호주경쟁소비자위원회, 은행에 대한 애플의 제한에 관해 조사 착수

ACCC investigating Apple Pay restrictions on banks’ access to iPhones payments chip - https://www.afr.com/companies/financial-services/accc-investigating-apple-pay-restrictions-on-banks-20210910-p58qi6 *구글 번역 은행에 대한 Apple Pay 제한을 조사하는 ACCC 경쟁 규제 기관은 Commonwealth Bank가 제기한 우려에 대응하여 Apple이 지불 단말기와 통신하는 iPhone의 안테나에 대한 은행 액세스를 제어하는 방식에 대한 공식 조사에 착수했습니다. 이번 조사는 호주 파이낸셜 리뷰(Australian Financial Review)가 조시 프라이덴버그(Josh Frydenberg) 재무가 규제 당국에 지불 문제에 대해 거대 기술 기업을 표적으로 삼도록 명령할 수 있는 새로운 권한을 갖게 될 것이라고 밝힌 지 2주 만에 이뤄졌다. Frydenberg 는 지불 분야의 개혁이 이루어지지 않아 미래가 실리콘 밸리에 의해 결정될 수 있다고 우려하고 있습니다. 그러한 권한은 아직 존재하지 않으며 호주 경쟁 및 소비자 위원회(Australian Competition and Consumer Commission)는 기존 경쟁법에 따라 조사를 수행할 것입니다. ACCC의 우려 사항은 Apple의 디지털 지갑에 저장되지 않는 한 지불 카드가 "탭앤고" 지불을 하지 못하도록 제한하는 iPhone의 디자인입니다. 은행 앱과 같은 타사 iPhone 지갑에 보관된 카드는 Apple Pay를 통해 라우팅되는 경우에만 매장에서 결제할 수 있습니다. Apple Pay 지갑에 로드된 CBA 디지털 마스터카드는 CBA Albert 단말기에서 커피 값을 지불합니다. CBA는 은행 앱이 직접 지불하는 "공정한 액세스"를 원합니다.  Apple은 거래 100달러마다 은행에 몇 센트를 청구합니다. 이는 은행이 지불 규정을 벗어나 운영하는 Apple에 카드를 발급함으로써 엄격하게 규제되는 교환 수수료 수익의 일부를 포기하고 있음을 의미합니다. 수수료는 공개되지 않았지만 연간 1억 달러에 육박할 수 있으며 스마트폰 결제가 대중화됨에 따라 더 높아질 것입니다. Apple의 iPhone 아키텍처가 경쟁법을 위반하는지 여부에 대한 ACCC의 조사는 CBA CEO Matt Comyn이 7월 27 일 의회 합동 위원회에 디지털 지갑 시장에서 "경쟁 긴장을 재도입"하기 위해 규제 개입이 필요하다고 말하면서 세계 최대 회사에 대한 폭로를 시작한 후 나온 것 입니다. . 스마트폰의 부상은 빠르게 글로벌화되고 있는 치열한 결제 부문을 통제하려는 은행에 새로운 딜레마를 제시합니다. 플라스틱 카드 시대에 은행은 다양한 제조업체 중에서 선택할 수 있었고 카드가 통신하는 장치에 액세스하는 데 문제가 없었습니다. 그러나 스마트폰을 통해 결제가 이루어지면서 하드웨어 및 소프트웨어 플랫폼이 더욱 강력해지고 있습니다. CBA의 공격에 대응하여 Apple은 은행이 은행 앱을 방어하기 위해 오도하고 이기적인 행동을 하고 있다고 비난했습니다. 이 기술 대기업은 Comyn이 등장한 지 한 달 후에 의회 위원회에 제출한 추가 제출 에서 Apple Pay 지갑이 사용자가 실제 지갑에서 플라스틱 조각을 선택하는 것처럼 다른 디지털 카드 간에 전환할 수 있기 때문에 친경쟁적이라고 주장했습니다. , 은행 앱은 사용자가 해당 은행의 제품만 사용하도록 잠급니다. 이제 ACCC가 누가 옳은지 결정할 것입니다. 로드 심스(Rod Sims) 회장 은 호주 파이낸셜 리뷰(Australian Financial Review) 와의 인터뷰에서 “커먼웰스 은행이 제기한 문제를 조사하고 있다”고 말했다 . "자체 내부 비즈니스 시스템을 구축하는 Apple과 같은 파티를 얻는다는 점에서 고전적이고 복잡한 경쟁 문제입니다. 당신이 클 때 적절합니까? 우리가 보고 있는 문제입니다.” 일정이 없고 디지털 플랫폼 조사와 별개인 ACCC 조사의 결과는 모든 경쟁법 조사와 마찬가지로 관련 시장이 어떻게 정의되는지에 달려 있습니다. ACCC는 은행이 디지털 지갑 거래를 Visa 및 Mastercard 직불 네트워크로 라우팅할 때 eftpos가 개발 중인 QR 코드와 같이 디지털 지갑과 물리적 지갑을 사용하는 별도의 지불 시장과 다양한 지불 방식을 고려해야 합니다. 시시한 관계 Apple과 CBA는 시장 점유율을 정의할 때 이미 서로의 목을 조이고 있습니다. Comyn은 지난 7월 의회의 디지털 지갑 공동 위원회에서 Apple Pay가 디지털 지갑 결제에서 80%의 시장 점유율을 차지하고 있으며 "일반적으로 우려할만한 수준"이라고 말했습니다. Apple은 Comyn이 Apple Pay를 "잘못 기술했다"고 반박하며 호주 전역의 모든 신용 및 직불 카드 지출에서 차지하는 비중이 10% 미만이라고 말했습니다. 호주중앙은행(Reserve Bank of Australia)의 지불 책임자인 Tony Richards는 7월 26일 위원회에 "NFC(근거리 통신) 칩에 대한 액세스와 관련하여 잠재적인 경쟁 문제가 분명히 있습니다. 우리는 수년에 걸쳐 이것을 지켜보고 있습니다. 우리는 유럽에서 무슨 일이 일어나고 있는지 보았습니다.” ACCC의 Apple Pay NFC 조회는 유럽 위원회가 동일한 문제에 대한 조사를 시작한 지 15개월 만에 이루어졌습니다. EU는 Apple Pay가 iPhone 및 iPad의 판매자 앱 및 웹사이트에 통합될 때의 이용 약관과 "결제를 위해 iPhone에서 근거리 통신(NFC) 기능("탭 앤 고")에 대한 액세스 제한을 검토하고 있습니다. 위원회에 따르면 상점에서 Apple Pay에 대한 액세스 거부를 주장했습니다. 이와는 별도로 독일은 2020년 Apple이 지불 서비스 제공업체에 "기술 인프라"에 대한 액세스 권한을 부여하도록 하는 법안을 통과시켰습니다. ACCC 조치는 지난주 Mr Sims가 Apple과 Google 이 경쟁사보다 먼저 앱, 서비스 및 결제 플랫폼 을 자체적으로 선호하는 것을 금지하는 입법 개혁을 요구 한 후 나온 것 입니다. “디지털 플랫폼은 이제 금융 서비스에도 참여하고 있으며 Apple은 다른 사람이 비접촉 결제에 NFC 칩을 사용하는 것을 허용하지 않습니다. 일반적으로 받아들여지고 있는 문제는 이제 처리해야 한다고 생각하는 광범위한 문제가 있습니다.”라고 Mr Sims가 지난 주에 말했습니다. Apple은 지난달 의회 위원회에 CBA가 액세스 문제를 잘못 해석했으며 은행은 iPhone NFC에 액세스하여 독점 앱이 직접 결제할 수 있도록 할 수 있다고 말했습니다. 그들은 전화기의 보안과 집과 자동차를 여는 데 사용할 수 있는 안테나의 광범위한 기능에 대한 통제권을 유지하기를 원하는 Apple에 요금을 지불하기만 하면 되었습니다. 독점 금지 정책에 관심이 있는 사람으로서 이 문제에 관심이 없다면 게임을 떠나십시오. — 로드 심스, ACCC 회장 심즈는 금요일 호주 파이낸셜 리뷰(Australian Financial Review) 에 규제 당국이 디지털 지갑이 경쟁을 부추긴다는 것을 포함해 애플의 모든 주장을 신중하게 평가할 것이라고 말했다. 열린 마음으로 이 일에 임하고 있다”고 말했다. “이것은 복잡한 문제입니다. 독점 금지 정책에 관심이 있는 사람으로서 이 문제에 관심이 없다면 게임을 떠나십시오. 이것은 복잡하고 지적으로 매력적이며 현재 이 문제를 조사하고 있습니다.” ACCC의 개입은 King & Wood Mallesons의 파트너인 Scott Farrell 이 지불 시스템 규제에 대한 보고서에서 Frydenberg에게 지불에 대한 새로운 권한을 부여할 것을 권고 한 지 2주 후에 이루어졌습니다. 법이 제정된다면 그는 국익 트리거를 기반으로 NFC 액세스를 포함한 특정 문제에 대해 준비 은행에 Apple과 Google을 규제하도록 명령할 수 있습니다. CBA는 iPhone NFC 칩에 대한 "공정한 액세스"를 원합니다. RBA는 이미 Apple이 인프라 전반에 걸쳐 비용을 지불하는 것이 적절할 수 있음을 나타냈습니다. Richard Richards 박사는 7월에 RBA가 가상으로 NFC에 대한 액세스를 의무화하려면 "허용될 수 있는 수수료에 대해 말해야 합니다"라고 말했습니다. "따라서 엔티티가 갑자기 NFC 칩에 액세스하여 반드시 무료로 얻을 수 있는 경우는 없을 것입니다."라고 그는 말했습니다. Apple과 CBA 간의 긴장은 CBA가 ACCC에 Apple과의 단체 교섭 승인을 요청한 4개 은행 중 하나였던 2016년으로 거슬러 올라갑니다. ACCC는 지난 7월 디지털 지갑 의회 합동 위원회에 디지털 플랫폼 조회 참조 조건에서 지불이 이루어졌기 때문에 해당 조사의 일환으로 NFC 문제에 대해 "심층 분석"을 수행하지 않았다고 말했습니다. 심즈 씨는 현재 조사가 ACCC의 광범위한 경쟁법 권한 하에 있음을 확인했습니다. 필립 로우 중앙은행 총재는 지난 7월 애플의 폐쇄형 결제 인프라가 “문제” 지만 애플이 결제 시스템의 법적 정의에 포함되지 않았기 때문에 RBA가 규제할 수 있는 것은 아니라고 말했다. Lowe 박사는 "디지털 지갑 제공업체 간에 경쟁이 있을 수 있다면 더 경쟁력 있는 시스템을 갖게 될 것"이라고 말했습니다. “궁극적으로 경쟁과 개방적인 접근이 있다면 더 낮은 수수료와 더 나은 서비스가 있을 것입니다. 그것은 문제입니다. 그러나 그것은 중앙은행이 할 수 있는 일이 아닙니다. 우리는 그것을 할 수 있는 힘이 없습니다.” EU가 작년 6월에 Apple Pay의 잠재적인 반경쟁 행위를 조사하고 있다고 발표했을 때 경쟁 정책을 담당하는 수석 부사장 Margrethe Vestager는 모바일 결제가 "모바일 기기 사용자들 사이에서 빠르게 수용되고 있다"고 말했습니다. 코로나바이러스 전염병으로 성장이 가속화되었습니다. 그녀는 “Apple의 조치가 더 나은 선택, 품질, 혁신 및 경쟁력 있는 가격을 포함한 새로운 지불 기술의 혜택을 소비자에게 부정하지 않는 것이 중요합니다.”라고 말했습니다. “따라서 나는 Apple Pay에 관한 Apple의 관행과 그것이 경쟁에 미치는 영향을 면밀히 살펴보기로 결정했습니다.”
https://www.afr.com/companies/financial-services/accc-investigating-apple-pay-restrictions-on-banks-20210910-p58qi6
사용자댓글